年度家庭预算规划器
把一年的收入和所有支出填进来，看清储蓄率和各项占比，找到可以优化的地方。
收入
固定支出（元/月）
日常生活（元/月）
本工具基于您填入的数据估算，仅供家庭预算规划参考，实际储蓄因临时支出等因素存在差异，以实际为准。
家庭预算规划指南
健康储蓄率是多少？
理财界通常建议储蓄率达到 20% 以上， 也就是经典的 50/30/20 法则—— 必要支出（住房、餐饮、通勤等）占收入 50%， 可选支出（娱乐、旅行等）占 30%， 储蓄与投资占 20%。 储蓄率达到 30% 以上属于优秀， 说明支出控制得好，有充足空间应对意外和长期目标； 低于 10% 说明财务比较紧绷， 建议审视固定成本（住房、车贷）等大项支出，看是否存在优化空间。
支出优化从哪里入手？
固定成本（住房 + 用车）一般建议不超过收入的 40%， 这两项一旦超标，其他支出再怎么节省也很难补回来。餐饮与娱乐通常是弹性最大的部分， 减少外卖频率往往是立竿见影的控费方式， 每月少点几次外卖就能省出数百元。年度大项（旅行 / 人情往来）往往被低估—— 很多人平时月月结余尚好，年底却发现存款不增反降， 根源就在于没有把年度大项摊销进月度预算； 提前把这些支出列入计划，才能避免年底透支。
应急备用金和储蓄的关系
在开始投资理财之前，首先要建立3–6 个月支出的应急备用金， 放在活期存款或货币基金中随时可取。 这笔钱的意义不是理财，而是让你在失业、重大医疗等突发情况下不需要卖出投资资产—— 没有应急备用金就盲目投资，一旦遇到急用钱的场景， 往往被迫在低点割肉，反而得不偿失。 应急备用金到位后，再把多余储蓄投入指数基金、国债等长期资产， 才是相对稳健的家庭理财路径。
注：本工具基于您填写的数据进行估算，各项结果仅供家庭预算规划参考， 实际储蓄因临时支出、收入波动等因素存在差异，以实际为准。
常见问题
一年到底能存多少钱怎么算？
用「年税后收入−年总支出=年可储蓄」。例如家庭税后月入2万元，按50/30/20法则约每月存4000元，一年可存约4.8万元。把每月各项支出乘12再加年度大额项目，即得全年盘子。
50/30/20法则怎么分配收入？
把税后收入分三块：50%必要开支(房贷房租、吃饭、水电、交通、保险)、30%弹性享受(购物、娱乐、旅行)、20%储蓄或还债。它是参考起点，房价高的城市必要开支可超50%，可按自家情况调整。
储蓄率怎么算？多少算健康？
储蓄率=年储蓄额÷年税后收入×100%。全年税后24万、存下7.2万，储蓄率就是30%。一般10%以下偏低、20%—30%较健康、30%以上进度较快。
应急备用金应该留多少？
建议按月支出的6倍储备。若家庭月总支出1万元，则建议应急金约6万元。本工具会根据你的月支出自动给出「月支出×6」的建议额度。
储蓄率30%是什么水平？
属于优秀档。本工具储蓄率评级为：≥30%优秀、≥20%良好、≥10%一般、≥0%偏紧、低于0%为赤字(入不敷出)。
收入不稳定(自由职业)怎么做年度预算？
建议按近一年的最低月收入做保守预算，把固定支出和储蓄先安排好，多出来的收入优先补应急金和储蓄，避免高估收入导致超支。
税后月入2万元、现在没有房贷的家庭，如果背上月供6000元的房贷，储蓄率会掉到多少？
税后月入2万元、暂无房贷时，年储蓄约12.9万元，储蓄率53.8%，评级“优秀”；一旦背上月供6000元的房贷，年储蓄降到约5.7万元，储蓄率降至23.8%，评级掉到“良好”——月供每月直接吃掉6000元可自由支配额度，年储蓄少了7.2万元。买房前把月供当固定支出代入本工具，能提前看清储蓄率会跌到哪一档，再决定月供上限比只算“能不能贷到”更稳妥。
有没有年终奖，对全年储蓄评级影响有多大？
以税后月入1万元、日常开支中等的家庭为例：全年没有年终奖时，年储蓄约3.04万元，储蓄率25.3%，评级“良好”；拿到3个月工资(3万元)的年终奖后，年储蓄升到约6.04万元，储蓄率40.3%，评级直接跳到“优秀”。多出来的年终奖全部计入年储蓄，评级一次跨过两档，说明日常开支控制住之后，年终奖怎么花(转成储蓄还是消费)是拉高全年储蓄评级最直接的一步。