购房能力计算器
按收入和已有债务估算房价上限，再核对对应首付是否拿得出。结果不代表实际存款足够或银行会批准贷款。
这次购房的预算条件
本页只按收入与贷款条件推算上限，不会核对实际存款，也未扣除交易费用、装修或应急储备。
本地计算，修改参数即时更新
请补全有效的购房预算条件
正在恢复条件。
带着这组预算，继续核对
带入的是试算条件，请在下一工具改为实际房价与贷款，首付现金和贷款均未获确认。
仅供参考，实际购房能力受征信、收入稳定性、当地贷款政策等影响，以银行实际审批为准。收藏保存结果摘要；完整网址或本机草稿用于恢复条件。
先用相同条件比较，再换成自己的数字
以下均按全部贷款月供占收入40%、首付30%、年利率3.9%、30年等额本息试算。40%不是安全保证，3.9%不是当前银行报价，30%不是政策最低首付。表格是独立示例，不会改动上方输入。
| 月收入 / 其他月供 | 房贷月供 | 总价（万） | 首付（万） |
|---|---|---|---|
| 1万 / 0元 | 4,000元 | 121.15 | 36.35 |
| 2万 / 0元 | 8,000元 | 242.30 | 72.69 |
| 3万 / 0元 | 12,000元 | 363.45 | 109.04 |
| 2万 / 车贷2,000元 | 6,000元 | 181.73 | 54.52 |
若手头60万元，先留10万元给费用、装修及应急资金，可用于首付的只有50万元；按首付30%，现金一侧约支持166.67万元房价。即使收入一侧显示242.30万元，也要先按较低的一侧收敛预算。这里10万元是示例假设，请按实际费用与家庭开支另算。
月供收入比多少合适？
50%可作为较高负担的试算情景：若各项贷款月供合计占家庭月收入的一半，剩余收入还需覆盖生活开支。实际贷款审批取决于银行政策、征信和收入等条件，本工具不代表授信结果。
40%可作为另一组试算比例：这里的40%包含房贷和已有其他贷款月供。其余收入还要覆盖生活、子女教育、医疗和储蓄；是否足够，仍需核对实际到手收入与支出。
30%以内通常能保留较多收支缓冲：在收入和其他开支相同的情况下，月供占比越低，留给其他用途的资金越多。30%并非安全保证；请同时考虑收入波动、已有债务、家庭开支和应急储备。
什么是压力测试？
房贷可能持续数十年，期间利率可能变化。浮动利率贷款需要考虑利率上行情景，实际调整方式和时间以贷款合同为准。
压力测试的逻辑：以当前利率上浮20%来模拟未来可能的利率环境，测算届时的月供和对应所需月收入。例如，当前利率3.9%上浮20%后为4.68%，同样贷款额月供将明显增加。
如果压力测试月供已经超出你的承受范围，说明当前购房决策存在利率风险，可考虑降低贷款额或增加现金储备。缩短贷款年限通常会提高月供，应另行测算。
首付比例对购房能力的影响
贷款额相同时，首付比例提高会增加现金需求：同样的贷款额度，首付30%时总价=贷款÷70%，首付50%时总价=贷款÷50%，后者可支撑更高的总价。但相应地，首付资金需求也更大。
首付现金要在其他必要支出之外核对：先为交易费用、装修搬家和家庭应急储备留出金额，剩余资金再除以首付比例。不要把全部存款都当作可用首付；本工具不会替你自动扣除这些项目。
比较时要分清固定了什么：房价不变时，多付首付会减少贷款和月供；本工具先按收入固定贷款能力，调高首付比例会反推出更高房价及更多现金需求。若手头现金不变，还需要重新核对现金一侧的限制。
常见问题
月收入2万能买多少钱的房？
以工具默认的全部贷款月供占比40%、首付30%、年利率3.9%、30年等额本息且无其他月供为例，房贷预算8000元，贷款约169.61万元、房价约242.30万元，需要首付约72.69万元。尚未核对实际首付现金和费用，不代表银行授信。
月供占收入多少合适？
可用30%、40%、50%分别试算收支负担，比例越低通常能留出越多缓冲，但没有适用于所有家庭的安全比例。请结合收入波动、生活支出和已有债务评估，实际授信以银行审批为准。
购房能力怎么算？
先用月收入×所填月供收入比减去已有其他贷款月供，最低按0计，再按利率和期限反推贷款及总价。默认比例是40%，不是统一安全线。还要用可用首付金额除以首付比例，与收入一侧的总价取较低值，并核对生活支出及实际贷款条件。
月收入1万能贷多少房贷？
假设全部月供占比40%、无其他贷款月供、年利率3.9%、30年等额本息，月入1万对应房贷预算4000元，贷款约84.81万元；月入3万对应预算12000元，贷款约254.42万元。都是试算，不是审批额度。
买房前要预留多少应急金？
应按家庭必要支出、收入稳定性及可动用资金核算，不用一个固定月数保证安全。首付以外还要分别预留交易费用、装修搬家支出与应急储备；工具没有自动扣除这些金额。
已有车贷还能贷多少房贷？
月入2万、全部贷款月供占比40%时，总月供预算8000元；若已有车贷2000元，房贷预算只剩6000元。按3.9%、30年等额本息，贷款约127.21万元；首付30%时对应房价约181.73万元，需首付约54.52万元。
首付比例从3成提到5成，能买的房子总价能提高多少？
以月收入2万、全部月供占比40%、无其他月供、3.9%、30年为例，贷款约169.61万元不变。首付30%时反推总价242.30万元、需首付72.69万元；首付50%时总价339.22万元、需首付169.61万元。只是收入一侧的推算，存款不变时不能认定预算提高。
利率上浮20%做压力测试，月供和收入门槛要涨多少？
按默认月入2万、40%、无其他月供、首付30%、3.9%、30年试算，原月供8000元。利率相对上浮20%变4.68%，保持贷款额不变，月供约8776元；保持40%比例时需月收入约21940元。这是人为情景，不是利率预测，也不代表银行审批或家庭安全。