养老金估算计算器
输入缴费年限、缴费基数和城市平均工资，估算退休后每月可领多少养老金。
此为估算，实际以社保部门核定为准。个人账户未计入历年利息，实际略高。
养老金怎么算？
城镇职工基本养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，俗称“双轨制”。基础养老金由 社会统筹基金支付，缴费年限越长、缴费基数越高，领取金额越多；个人账户养老金来自历年个人缴纳 的 8% 部分的积累，一次性除以计发月数后按月发放。两部分相加即为每月实际养老金， 充分体现“多缴多得、长缴多得”的原则。
缴费基数越高越好吗？基数越高，个人账户积累更多，基础养老金里的 缴费指数（= 个人基数 ÷ 城市平均工资）也越大，退休后每月可领的金额确实更高。但与此同时， 当下每月个人承担的部分（8%）也随之增加，相当于把今天的钱“锁定”到退休后领回。 是否值得多缴，需要综合考量现金流压力与长期收益。
什么是养老金替代率？替代率 = 月养老金 ÷ 在职月均工资 × 100%， 衡量退休后收入与在职收入的比值。发达国家目标替代率通常在 70%～80%；中国城镇职工平均约 40%～50%，低于国际警戒线（55%）。这意味着仅靠社保养老往往难以维持退休前的生活水平， 商业养老保险、个人养老金账户（税优）是重要的补充手段。
注：本工具按城镇职工基本养老保险简化公式估算，个人账户未计入历年记账利率，实际略高。 结果仅供参考，以当地社保部门核定为准。
常见问题
养老金怎么算？
由两部分相加：基础养老金=(退休时当地月均工资+本人月均缴费工资)÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户余额(个人缴费按8%累积)÷计发月数。仅供参考，以社保局核定为准。
缴费年限对养老金影响有多大？
以当地社平工资8000元、按100%基数缴费为例，基础养老金约为80元×缴费年限：缴15年约1200元/月、25年约2000元、35年约2800元，每多缴10年基础养老金约增800元/月。仅供参考。
退休时计发月数是多少？
按退休年龄查表：50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月。个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数，退休越晚计发月数越少、每月领得越多。仅供参考，以社保局为准。
养老金替代率大概是多少？
中国城镇职工养老金平均替代率约40%到50%，即退休前月薪1万元，退休后大约可领4000到5000元。建议再通过个人储蓄等方式补充。仅供参考，以社保局核定为准。
多缴费、晚退休值不值？
值。每延迟1年退休，缴费年限增加、计发月数减少，养老金月额大约可增加5%到8%；提高缴费基数则个人账户积累更多，退休金更高。仅供参考，以当地政策为准。
延迟退休5年，养老金能多领多少？
以城市月均工资、缴费基数均为8000元测算：60岁退休(缴满30年)月养老金约4058元(个人账户1658元+基础养老金2400元)；延迟到65岁退休(多缴5年至35年)月养老金约5461元(个人账户2661元+基础养老金2800元)。晚退休5年多领约1404元/月，涨幅约34.6%——一是多缴5年个人账户余额更多，二是计发月数从139个月降到101个月，两个因素叠加放大了涨幅。仅供参考，实际涨幅因缴费基数、个人账户余额不同而异，以社保部门核算为准。
按最低基数缴费和按实际工资缴费，退休后养老金差多少？
以缴费30年、60岁退休、城市月均工资8000元测算：按最低基数(社平工资60%即4800元)缴费，月养老金约2915元(个人账户995元+基础养老金1920元)；按实际工资全额(与社平工资持平即8000元)缴费，月养老金约4058元(个人账户1658元+基础养老金2400元)。基数从60%提到100%，月领多约1143元，涨幅约39.2%。眼前少缴的社保费，退休后会变成实打实更低的养老金，长期看并不划算。仅供参考，以社保部门实际核算为准。